Verdient een hypotheekadviseur wel genoeg en heeft hij een goed pensioen?

Inleiding

De hypotheekbranche is een stabiele sector waarin professionals een verantwoordelijke rol spelen bij het begeleiden van klanten naar de juiste financiering. Maar hoe zit het met hun eigen financiële zekerheid? In deze blog onderzoeken we het salarisniveau van hypotheekadviseurs, de groei van inkomens de afgelopen jaren, de pensioenvoorzieningen en de extra voordelen zoals bonussen en mobiliteitsbudgetten. Daarnaast bekijken we hoe hypotheekadviseurs zelf hun beloning ervaren en of zij tevreden zijn met hun financiële perspectief.

Hoeveel verdient een hypotheekadviseur gemiddeld?

Het gemiddelde bruto salaris van een hypotheekprofessional in 2024 bedraagt €4.687, een stijging ten opzichte van eerdere jaren. Toch is de loongroei binnen de branche ongelijk verdeeld. Waar binnendienstmedewerkers de afgelopen jaren een flinke inflatiecorrectie ontvingen met een salarisstijging van 14,5%, blijft de groei voor hypotheekadviseurs achter met slechts 8,8% stijging. Dit betekent dat ondanks de algemene salarisverhoging, niet alle functies in de sector er evenveel op vooruit zijn gegaan.

De vraag naar hypotheekadviseurs blijft hoog, maar de financiële waardering is niet altijd evenredig met de verantwoordelijkheden die komen kijken bij de functie. Dit maakt het belangrijk om goed te onderhandelen bij aanvang van een nieuwe werkrelatie.

Is het pensioen goed geregeld voor hypotheekadviseurs?

In vergelijking met makelaars komen hypotheekadviseurs er beter vanaf als het gaat om pensioenvoorzieningen. In 2024 ontvangt 63% van de hypotheekprofessionals een pensioenvergoeding, tegenover slechts 56% van de makelaars. Dit verschil is deels te verklaren doordat een groot aantal hypotheekadviseurs in dienst is bij banken, waar pensioenregelingen gangbaar zijn. Toch betekent dit dat nog steeds 37% van de hypotheekadviseurs geen pensioenregeling heeft via hun werkgever en zelf verantwoordelijk is voor hun financiële toekomst.

Het ontbreken van een pensioenregeling kan een grote impact hebben op de langetermijnplannen van een adviseur. Het is daarom essentieel om bij een nieuwe baan dit aspect goed te bespreken en indien nodig zelf actie te ondernemen.

Bonussen en secundaire arbeidsvoorwaarden: wat krijgen hypotheekadviseurs extra?

Naast hun salaris ontvangt een groot deel van de hypotheekadviseurs aanvullende financiële beloningen. In 2024 ontving 59% een bonus, met een gemiddelde van €8.636 per jaar. Dit bedrag is de afgelopen jaren gestegen, maar lijkt nu te stabiliseren. Ook het mobiliteitsbudget is een belangrijke secundaire arbeidsvoorwaarde, maar hier zien we een duidelijke trend: steeds minder hypotheekadviseurs krijgen een auto van de zaak. Waar dit in 2022 nog bij 41% het geval was, is dit in 2024 gedaald naar 25%. De meeste adviseurs krijgen nu een kilometervergoeding (47%), wat betekent dat werkgevers steeds minder bereid zijn om volledig in het vervoer van hun werknemers te voorzien.

Secundaire arbeidsvoorwaarden zoals bonussen en mobiliteitsbudgetten kunnen een aanzienlijke invloed hebben op de totale compensatie van een adviseur. Het is belangrijk om deze factoren mee te nemen in het totale plaatje bij het evalueren van een functieaanbieding.

Zijn hypotheekadviseurs tevreden met hun salaris?

Ondanks de salarisstijgingen in de sector is de tevredenheid onder hypotheekadviseurs over hun beloning afgenomen. Slechts 39% vindt dat hun salaris marktconform is, terwijl 36% aangeeft dat hun salaris onder de marktwaarde ligt. Dit is een stijging ten opzichte van voorgaande jaren, wat erop wijst dat de onvrede groeit. Een belangrijke reden hiervoor is dat de loongroei van hypotheekadviseurs achterblijft bij de inflatie en dat andere functies binnen de sector er sterker op vooruitgaan.

De perceptie van een eerlijke vergoeding is cruciaal voor de motivatie en tevredenheid van werknemers. Het is daarom van belang om goed op de hoogte te zijn van marktconforme salarissen en hier actief naar te streven tijdens salarisbesprekingen.

Wanneer zouden hypotheekadviseurs overstappen naar een andere werkgever?

De voornaamste reden voor hypotheekadviseurs om van werkgever te wisselen is het verkrijgen van betere primaire en secundaire arbeidsvoorwaarden. In 2024 gaf 66% aan dit als belangrijkste overstapreden te zien, een stijging ten opzichte van eerdere jaren. De wens voor meer doorgroeimogelijkheden speelt daarentegen een steeds kleinere rol, wat aangeeft dat hypotheekadviseurs hun carrière minder vaak binnen een bedrijf willen opbouwen en vaker naar externe kansen kijken. Daarnaast zien we een stijging in het aantal adviseurs dat een betere werksfeer als reden noemt om te switchen.

Een goede balans tussen werk en privé, evenals een prettige werksfeer, worden steeds belangrijker gevonden. Deze factoren kunnen doorslaggevend zijn bij het overwegen van een nieuwe baan.

Hoeveel extra salaris is nodig om adviseurs te laten overstappen?

De meerderheid van de hypotheekadviseurs overweegt pas van werkgever te wisselen bij een salarisverhoging van minimaal €400 per maand. Slechts 16% zou een overstap maken voor een verhoging van minder dan €200, terwijl 44% pas overweegt te veranderen als ze €800 of meer extra krijgen. Dit geeft aan dat hypotheekadviseurs over het algemeen loyaal zijn aan hun werkgever, tenzij er een aanzienlijke financiële prikkel is om te vertrekken.

Het is duidelijk dat financiële prikkels een belangrijke rol spelen in de carrièrebeslissingen van hypotheekadviseurs. Werkgevers die hun talenten willen behouden, moeten hier rekening mee houden en proactief handelen om competitieve arbeidsvoorwaarden te bieden.

Conclusie

Hoewel het gemiddelde salaris van hypotheekadviseurs de afgelopen jaren is gestegen, blijft de loongroei voor deze functie achter bij andere rollen binnen de sector. De tevredenheid over het salaris neemt af en een groeiend aantal hypotheekadviseurs overweegt een overstap naar een andere werkgever als hun arbeidsvoorwaarden niet verbeteren. Pensioenregelingen zijn relatief gunstig, maar nog steeds niet voor iedereen gegarandeerd. De vraag blijft of werkgevers in de hypotheeksector genoeg doen om hun professionals financieel tevreden te houden en hoe dit de toekomst van de sector zal beïnvloeden. Voor uitgebreide cijfers bekijk het salarisonderzoek van 2B Connected.

Bij 2B Connected begrijpen we het belang van eerlijke en competitieve arbeidsvoorwaarden. We staan klaar om zowel werkgevers als werknemers te ondersteunen bij het vinden van de juiste balans en het maken van de beste carrièrebeslissingen. Benieuwd naar meerdere onderzoeken bezoek dan onze onderzoek pagina.