Ook dit jaar heeft 2B Connected weer onderzoek gedaan naar de beloningen in de hypotheeksector. Onderzocht zijn o.a. de verschillen in loon en bonus, voor welk (extra) salaris zij bereid zouden zijn over te stappen naar een andere werkgever en of zij overwegen om ondernemer te worden. De uitkomsten zijn interessant voor eenieder die in de hypotheeksector werkzaam is, ook omdat het onderzoek trends weergeeft ten opzichte van vorige jaren en een goede indicator is voor werkgevers waar zij bij werving en beloning(sbeleid) op moeten letten.

Het onderzoek van 2B Connected bestaat uit een vragenlijst die is ingevuld door 99 hypotheek professionals. Van de deelnemers aan dit onderzoek was het overgrote deel werkzaam als hypotheek adviseur / financieel adviseur (91%). Wat opvalt is dat er, buiten hypotheek adviseurs, erg weinig andere beroepssoorten hebben meegedaan, zoals financieel planner en commercieel binnendienst medewerker. In de toekomst gaan we hen dan ook nadrukkelijk uitnodigen om mee te doen aan het onderzoek.

De onderzoeksresultaten vind je hieronder.

Vraag 1: Functie

Van de respondenten was het overgrote deel werkzaam als hypotheek adviseur/ finaniceel adviseur (91%).

Verdeling functies binnen onderzoek:

Omdat er zo weinig andere beroepssoorten meededen, zullen we ons bij de conclusies voornamelijk richten op hypotheek adviseurs.

Vraag 2: Aantal werkuren per week

5% van de respondenten geeft aan gemiddeld meer dan 40 uur per week te werken, 76% werkt tussen de 33 t/m 40 uur en 17% werkt 32 uur of minder.

Er is weinig verschil ten opzichte van vorig jaar. Het enige verschil van betekenis zit hem in degenen die overuren maken. Vorig jaar was dat 11%, nu nog maar 7%.

Als we ook nog even naar makelaars kijken dan zien we over all een trend: zowel hypotheek professionals als makelaar professionals zijn minder gaan (over)werken. Er zijn meer part timers bij gekomen.

Vraag 3: aantal jaren ervaring

Gemiddeld hadden de deelnemers 12 jaar ervaring. We zien dat een groot deel van de respondenten (55%) dan ook al meer dan 8 jaar werkzaam is in de branche terwijl iets minder dan een kwart (22%) van de respondenten pas minder dan 4 jaar in de branche werkte.

Als we kijken naar de groep 0 t/m 2 jaaar, dan zien we dat die bijna hetzelfde is gebleven als vorig jaar (vorig jaar 11%, dit jaar 13%). Ten opzichte van 2020 is het wel beduidend minder (2020: 23%). In het eerste coronajaar (2020) was er dus een scherpe daling; in 2021 en 2022 lijkt de instroom te zijn gestabiliseerd en zelfs weer ietsje toe te nemen.

Met het oog op de krimp van hypotheek professionals die 2 t/m 4 jaar in het vak zitten (2021: 16%, 2022: 9%), en de groei van hypotheek professionals die 4 t/m 6 jaar in het vak zitten (2021: 16%, 2022: 20%), lijkt het erop dat hypotheek professonals goed doorstromen. Sowieso lijkt het erop dat hypotheek professionals lang in het vak blijven, gezien het hoge percentage van 55% bij ‘8 jaar of meer’ (2021: 53%, 2022: 55%).

Vraag 4: Bruto salaris

Het gemiddelde bruto salaris van een hypotheek professional in 2022 was € 4.420 euro. Vorig jaar was dat nog € 4.323,13. Het verschil is dus zeer gering.

De volgende tabellen geven de gemiddelde salarissen per functie en aantal jaar werkervaring weer. Hierbij moet in gedachten genomen worden dat er in het onderzoek van 2022 weinig respondenten waren die een functie commerciële binnendienst medewerker, financieel planner of hypotheek acceptant hadden. Bij de conclusies gaan we dan ook vooral in op hypotheek adviseurs.

Tabel 1: Gemiddelde salaris financiële sector per functie en aantal jaar ervaring in 2022.

Tabel 2: Gemiddelde salaris financiële sector per functie en aantal jaar ervaring uit 2022 in vergelijking met 2021.

Bij hypotheek adviseurs zien we ten opzichte van vorig jaar geen significante verschillen.

In klasse 0 t/m 2 jaar en 2 t/m 4 jaar zien we wel dat de salarissen erg hoog liggen. Dit vinden wij verwonderlijk. Olof Raas zegt hierover: ‘In de dagelijkse praktijk zien we dat de salarissen bij categorie 0 – 2 jaar zo’n € 400 tot zelfs € 600 bruto lager liggen. Ik vermoed dat onder de respondenten veel bankprofessionals zaten, die doorgaans meer verdienen.’

Vraag 5: Kreeg u een bonus?

64% van de respondenten ontving wel een bonus, en 36% van de respondenten ontving geen bonus. Hier is zeer weinig veranderd ten opzichte van vorig jaar (2021: 61% wel, 39 % geen).

Vraag 6: Hoeveel bonus kreeg u?

De gemiddelde bonus bedroeg € 8.636 euro per jaar (vorig jaar was dat € 7536). Apart kijkend naar alleen de hypotheek adviseurs per aantal jaar ervaring zien we het volgende:

 Olof Raas: ‘Er valt weinig (of juist heel veel!) te zeggen over de bonussen. De verschillen ten opzichte van vorig jaar zijn enorm. De grilligheid valt mijns inziens wel te verklaren. Het maakt niet uit hoe lang je ergens werkt of hoe oud je bent, maar hoe goed je bent. Als je veel conversie/omzet haalt, kun je (heel) veel bonus krijgen. De omzet van een hypotheek adviseur kan € 150.000 per jaar bedragen, tot wel € 300.000 per jaar. Daar zijn dus enorme marges. Maar hoeveel conversie/omzet je ook haalt, de bonus bedraat altijd maximaal 20% van je bruto salaris. Dit is zo door de AFM ingesteld om te voorkomen dat er pervers hoge bonussen worden uitgekeerd.’

En:

‘Interessant is om te zien hoe het zich de komende jaren ontwikkelt. Als er in de toekomst steeds minder hypotheken worden afgesloten, zullen ook de bonussen/de omzet verminderen.’

Vraag 7: Krijgt u een pensioenvergoeding?

60% van de respondenten ontving wel een pensioenvergoeding en 40% van de respondenten ontving geen pensioensvergoeding. Hier is zeer weinig veranderd ten opzichte van vorig jaar (2021: 62% wel, 37% niet).

Waar bij de makelaars professionals in 2022 een licht positieve trend waarneembaar is (4% meer ontvangt wél een pensioen t.o.v. 2021), is bij hypotheek professionals een licht negatieve trend zichtbaar (3% minder t.o.v. 2021). Gesteld kan worden dat in vergelijking met andere sectoren, zowel in de makelaardijsector als in de hypotheeksector zeer weinig mensen pensioen ontvangen.

Vraag 8: Wat voor mobiliteitsbudget krijgt u?

Het grootste deel van de deelnemers kreeg een auto van de zaak (41%). Eenderde van de deelnemers (33%) krijgt een kilometervergoeding.

Vraag 9: Denkt u dat uw salaris marktconform is?

Slechts 17% van de deelnemers vindt dat hun salaris onder de normale marktwaarde ligt, terwijl 35% denkt dat hun salaris boven de marktwaarde ligt. Wat opvalt is dat er ten opzichte van 2021 (7%) niemand meer is die zijn/haar salaris ‘ver onder de markt’ vindt liggen (0%). Net als vorig jaar (50%) is de grote hoofdmoot van dit jaar (47%) tevreden met het salaris. Dit rijmt met de gemiddelde salarissen die we zien bij vraag 4 (Bruto salaris); die zijn relatief hoog.

Olof Raas zegt hier nog over: ‘Als een hypotheek adviseur echt beduidend meer wil gaan verdienen, doet hij er wijs aan om ZZP’er of franchiser te worden.’

Vraag 10: Voor welke reden zou u eventueel willen overstappen van werkgever?

Als een van de deelnemers zou overstappen naar een andere werkgever dan zou het grootste deel (54%) van de medewerkers een overstap overwegen voor betere primaire en secundaire arbeidsvoorwaarden.

Vraag 11: Voor hoeveel meer salaris zou u overwegen over te stappen?

67% Respondenten gaven aan bij welk nieuw salaris ze een overstap zouden overwegen. Van deze deelnemers gaf slechts 1 deelnemer aan over te stappen bij een salaris dat tussen de 0 en 200 euro hoger lag en de rest overwoog pas bij een salaris van meer dan 200 euro bruto dan hun huidige salaris over te stappen.

31% zou pas overwegen over te stappen als minimaal € 600 bruto extra wordt geboden op hun salaris. Het lijkt er dus op dat veel mensen redelijk tevreden zijn in hun huidige functie en niet zomaar overstappen (dit wordt ook gestaafd door de uitkomst bij vraag 9), en dat werkgevers in de hypotheeksector een grotere kans hebben een hypotheek professional te werven indien ze minimaal € 200 bruto extra (of uiteraard beter nog meer) bieden.

Vraag 12: Ondernemer worden?

Van de ondervraagden is 25% zich aan het voorbereiden om ondernemer (ZZP’er/franchiser) te worden. Tegenover 75% die dat niet overweegt. Dat verschilt niet veel ten opzichte van vorig jaar (28% wel, 72% niet).

Toch is 25% niet weinig. Het is een flinke groep die interessant kan zijn voor partijen die franchise-formules of samenwerkingsverbanden voor ZZP’ers bieden, waarbij zaken als AFM-vergunning/compliance, geldverstrekkers, binnendienst-service, coaching e.d. al geregeld zijn.

Vraag 13: Waarom wil je ondernemer worden?

De grootste groep respondenten gaf aan ondernemer te willen worden voornamelijk om hun eigen tijd zelf te kunnen indelen. Tweede belangrijkste reden om ondernemer te worden was ‘Zelf beslissingen kunnen nemen over de bedrijfsvoering’. Wat opvalt is dat ‘Meer geld verdienen’ pas als  derde belangrijkste reden wordt opgegeven. Dit verschilt niet of nauwelijks met de uitkomsten van vorig jaar.

Voor werkgevers zijn deze uitkomsten mogelijk erg interessant. Een logische conclusie is immers dat ze werknemers meer kunnen binden (en tevredener kunnen houden) door meer flexibiliteit te bieden en hen meer te betrekken bij besluiten over de bedrijfsvoering.

Aan het opbouwen van pensioen wordt weinig waarde gehecht. Wel aan het ‘zichzelf kunnen ontplooien’, alhoewel daaraan dus beduidend minder waarde wordt gehecht dan aan flexibiliteit, zelf beslissingen kunnen nemen en meer geld verdienen.